Mit Crowdlending die Renovation ohne Bank finanzieren
Sie suchen nach einer schnellen und unkomplizierten Finanzierung für eine Renovation? Eine neue Heizung, die Dämmung des Eigenheims oder die eigene Photovoltaik-Anlage auf dem Dach lohnt sich, doch die Investitionskosten können eine Hürde sein. Gerade wenn eine Sanierung relativ kurzfristig stattfinden muss, ist eine schnelle Finanzierung wichtig.
Das Prinzip des Crowdlendings ermöglicht es Eigenheimbesitzern einfach und schnell an die nötige Summe für ihre Renovation zu kommen. Wie genau Crowdlending funktioniert, welche Vorteile es hat und welche Voraussetzungen gelten, erfahren Sie nachfolgend.
Was ist Crowdlending?
Crowdlending ist eine Art der Kreditvergabe. Wie der Name vermuten lässt, ist es mit dem Prinzip des «Crowdfunding» verwandt, bei dem viele Geldgeber (die Crowd) finanzielle Mittel an Privatleute oder Unternehmen vergeben. Die Gegenleistung wird zumeist vorher festgelegt und kann in nahezu jeglicher Form stattfinden oder gänzlich entfallen, wenn die Finanzierung als Spende angesehen wird.
Beim Crowdlending wird der Investitionsbetrag inklusive Zinsen als Kredit zurückgezahlt. Crowdlending ist also nichts anderes als ein Kredit, den viele Personen oder institutionelle Anleger gesammelt an ein einzelnes Projekt vergeben.
Vorteile eines Privatkredits
Einerseits bietet Crowdlending Investoren die Möglichkeit, ihr Geld nur in solche Projekte zu stecken, die sie selbst als sinnvoll erachten. Beispielsweise kann auf eine gezielte Unterstützung von CO2-sparenden Massnahmen, wie Renovationen im Gebäudebereich geachtet werden. Dank der Transparenz sehen die Geldgeber am Ende, was aus ihrer Investition geworden ist und wer davon profitiert.
Auf der anderen Seite arbeiten Crowdlending-Plattformen sehr viel automatisierter und schneller, wodurch die Kreditnehmer zügiger an ihr Geld kommen. Im Vergleich mit einem Kreditantrag bei einer Bank ist die Abwicklung eines Privatkredits meist deutlich schneller und unkomplizierter. Eigenheimbesitzer können durch die Aufnahme eines solchen Kredits ausserdem die Erhöhung ihrer Hypothek vermeiden.
Gerade die sogenannten Renovationskredite sind für Hausbesitzer interessant, da sich die mit ihnen einhergehenden Zinsen von der Steuer absetzen lassen. Die Investition in eine neue Heizung, die Solaranlage auf dem Dach oder die Isolation von Wänden, Decken und Böden nach modernen Standards kann schnell ins Geld gehen.
Mit einem zinsgünstigen Privatkredit profitieren Hausbesitzer also doppelt. Einmal vom verbesserten Wohnkomfort und den sinkenden Energiekosten sowie von der simplen Finanzierung.
Rahmenbedingungen beim Crowdlending
Genau wie bei einer Bank sind Privatkredite über Crowdlending gewissen Regeln unterworfen. Die Höhe des Kreditbetrags beginnt bei CHF 5’000 und endet bei maximal CHF 250’000. Für Kreditbeträge über CHF 200’000 sind allerdings werthaltige Sicherheiten erforderlich.
Die Laufzeit, also die Zeit, in welcher der Kredit zurückgezahlt werden muss, kann zwischen mindestens 12 und höchstens 84 Monaten gewählt werden. Je nach Zinssatz wird dann pro Monat ein fester Betrag an das Kreditinstitut respektive die Investoren zurückgezahlt.
Nach Ablauf der Mindestfrist von 12 Monaten kann ein Kredit mit einer Summe von über CHF 80’000 auch vorzeitig zurückgezahlt werden. Kleinere Kreditbeträge können sogar zu einem früheren Zeitpunkt zurückgezahlt werden. Im Fall einer vorzeitigen Rückzahlung besteht oft Anspruch auf Erlass der Zinsen, die auf die nicht beanspruchte Kreditdauer entfallen.
Was ist der Nominalzins?
Was ist der Effektivzins?
Voraussetzung für einen Crowdlending-Kredit
Um einen Kredit bei einer Crowdlending Plattform aufnehmen zu können, muss der Kreditnehmer mindestens 18 Jahre, darf aber nicht über 65 Jahre alt sein. Zudem muss ein ungekündigtes Arbeitsverhältnis in der Schweiz und ein Einkommen von mindestens CHF 3’500 nachgewiesen werden.
Nach einer Prüfung mittels Bonitätsdatenbanken wird der Kreditnehmer dann entsprechend eines Ratings eingestuft, welches auch den letztendlichen Zinssatz des Kredits definiert. In der Regel liegt der effektive Zinssatz zwischen 5 und 10 %. Inbegriffen ist der Nominalzins, die obligatorische Todesfallrisikoversicherung und die Servicegebühr des Crowdlending Portals.
Privatkredite
per Crowdlending
Bei CG24 können Sie einen Privatkredit ganz einfach online beantragen. Als Onlineplattform verbindet CG24 die Kreditnehmer direkt mit Anlegern. Der Privatkredit wird von privaten und institutionellen Anlegern finanziert.
Binnen 24 Stunden werden Ihre Angaben geprüft und Sie erhalten eine unverbindliche Offerte für Ihren Kredit. Dank des Onlineantrags entscheiden Sie selbst, wann Sie den Kredit abschliessen wollen. Bei einer persönlichen Beratung kann auf alle Fragen und individuellen Bedürfnisse eingegangen werden. Die Kreditexperten von CG24 stehen Ihnen jederzeit beratend zur Seite.
Beispiel: Heizungsaustausch finanzieren
Um die vom Bund festgelegten Klimaziele zu erreichen, greifen viele Kantone der Schweiz zusehends zu strikteren Massnahmen. So dürfen beispielsweise im Kanton Zürich keine neuen Ölheizungen oder Gasheizungen in Eigenheimen verbaut werden. Alternativ muss auf Wärmepumpen, Fernwärme oder eine Holzheizung zurückgegriffen werden.
Die Investitionskosten für eine Luft-Wasser-Wärmepumpe sind mit etwa CHF 32’000 um einiges höher als bei Ölheizungen oder Gasheizungen. Die hohe Ersparnis bei den Heizkosten führt allerdings dazu, dass sich die Wärmepumpe binnen weniger Jahre amortisiert.
Wärmepumpenheizungen mit einer Leistung von weniger als 15 Kilowatt thermisch, wie sie im Einfamilienhaus üblich sind, werden im Kanton Zürich mit CHF 5’000 pauschal gefördert. Somit bleiben Kosten von mindestens CHF 27’000 für den Eigenheimbesitzer. In solchen Fällen käme ein Renovationskredit über Crowdlending ideal zum Einsatz.
Für einen Kredit in Höhe von CHF 27’000 ist ein effektiver Jahreszins von etwa 5.8% realistisch. Bei der maximal möglichen Laufzeit von 84 Monaten läge die monatlich zu zahlende Rate bei rund CHF 377. Genauere Angaben können erst auf Grundlage der Informationen im Kreditantrag erfolgen. Die Auszahlung der Summe erfolgt 14 Tage nach der Vertragsunterzeichnung.
| Komponente | Summe |
|---|---|
| Luft-Wasser-Wärmepumpe | CHF 32'000 |
| Förderung (Bsp. Kanton Zürich) | - CHF 5'000 |
| Höhe des Kredits | CHF 27'000 |
| Effektivzins p.a. | 5.8% |
| Monatliche Rate (Laufzeit 84 Monate) | CHF 377 |
Fazit zum Crowdlending
Per Crowdlending kommen Sie schnell und unkompliziert an das nötige Geld für Ihr Wunschprojekt. Egal, ob es um einen dringend nötigen Heizungsersatz, die lang ersehnten neuen Fenster oder etwas ganz anderes geht. Per Online-Antrag können Sie ganz einfach Ihre persönliche Kreditrate bestimmen und erhalten binnen 24 Stunden eine unverbindliche Offerte.
Dank der zumeist günstigen Zinsen können Sie so die Kosten für Ihr Projekt ganz bequem über den gewünschten Zeitraum zurückzahlen. Die Auszahlung erfolgt je nach Summe nach wenigen Tagen bis maximal 14 Tage nach der Unterzeichnung des Vertrags. Kredite bis zu einer Höhe von CHF 80’000 können jederzeit vorzeitig zurückgezahlt werden. Bei höhere Summen ist dies erst nach Ablauf der Mindestlaufzeit von 12 Monaten möglich.
Wenn Sie sich für einen Privatkredit bei unserem Partner CG24 interessieren, können Sie einfach eine kostenlose Anfrage stellen. Die Kreditexperten stehen Ihnen bei weiteren Fragen rund um das Thema Crowdlending und Privatkredit gerne zur Verfügung.
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